Please Wait

Chapter 2: AML Data & Core Features

Buyer Guide
Chapter 1: The AML Compliance Rush Chapter 2: AML Data & Core Features Chapter 3: Sanction Screening Chapter 4: PEP Screening Chapter 5: International Leaks Data Chapter 6: Adverse Media Screening Chapter 7: Test The Vendors Chapter 8: Advanced Features Chapter 9: Choose the Right Price Chapter 10: Finalize the Decision

Choosing an AML screening solution that provides authentic, accurate data and fits well with your risk assessment process is key to a successful AML compliance program.

Let’s get an overview of the coverage that every AML screening solution must have.

Integrating Real-Time Data For AML Solutions

To be adequate for AML screening purposes, the AML solution should be capable of updating changes in the sanctions, watchlists, PEP databases, and the corresponding risk levels in a real-time.

With the rising global regulatory pressure, data integrity and reliability have become business essentials. Many companies in the industry rely on third-party data providers which limits them from offering customizable features to their end clients.

However, AML Screening vendors must adopt an in-house data extraction approach to meet the on-demand customization requirements of the clients.

What Does This Mean?

Instead of depending on external data providers, the right AML solutions must have their own capabilities to gather and extract data directly from authorized and official resources. This approach involves deploying advanced technologies and methodologies to collect information from various sources, such as public records, databases of regulatory bodies, adverse media, and other proprietary sources.

With its exclusive access to primary data, AML vendors can customize their data into a product that matches the specific risk appetite of the AML-obligated entities. The solution must tailor the AML screening parameters and risk assessments to align with these specific needs.

This customization ensures that businesses receive relevant risk alerts that are calibrated to their business’s operations, specific sectors, and customer base.

Questions to Ask From AML Vendors:

  1. Does your solution offer global AML data coverage?
  2. Are the AML data on international watchlists and sanction lists structured?
  3. How quickly does your database update to reflect global regulatory changes in real-time?
  4. Does your system cover all AML compliance requirements according to jurisdiction-specific regulations?
  5. How accurate is your matching algorithm in identifying high-risk entities and minimizing false positives?
  6. How do you ensure the authenticity and credibility of the data and could you walk us through your data vetting process?
  7. What is the frequency of your international financial crime data updating?
  8. Is your data extraction process fully automated or does it require manual efforts?
  9. Does your solution help customize risk levels according to the risk appetite of the business?
  10. What is the rate of false negatives?

 

Achieve Accuracy With Regular Data Updates

AML and Sanctions compliance regulations and political dynamics continuously evolve, altering the risk profiles of your customers, hence it is necessary to onboard an adaptable AML Compliance solution.

Choose a vendor that adopts your business’s transformation in response to changing international and jurisdiction-level regulations, evolving internal compliance frameworks and thus helping your business expand with such dynamics.

At AML Watcher, the information in our database is updated every fifteen minutes which means obligated entities can access data or information on the latest enforcements, designations, etc.

Our in-house team of dedicated researchers and data analysts compile and verify information from various official and reputable sources, including international regulatory bodies, financial institutions, and trusted media outlets.

By directly fetching data from primary sources and then cross-referencing and validating data, we create proprietary databases that are not only extensive but also highly reliable.

This in-house data collection by expert researchers spans all jurisdictions and keeps in view the tailored needs of different sectors,  offering detailed coverage regardless of geographic or operational context. 

This procedure greatly lowers false negatives and improves overall system reliability by enabling accurate, up-to-date screening for financial crime concerns.

This image shows how AML Watcher’s databases immediately update with any change in regulatory information.

Does Your AML/CFT Solution Help You Comply With the No-One-Size-Fits-All Approach As Proposed By FinCEN?


On 28 June 2024, The U.S. Department of the Treasury’s Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) proposed a new rule that mandates an effective, risk-based, no one-size-fits-all approaches and reasonably designed  AML/CFT programs for financial institutions, aligning with updates from the Anti-Money Laundering Act of 2020. This discourages broad de-risking practices, promoting precise or customized risk assessments to manage risks without denying access to services.

 

Effective AML screening goes beyond global data coverage—it’s also about aligning with your business’s risk appetite and customizing risk management strategies to fit your unique needs.

By tailoring screening protocols, you can prioritize threats that matter most to your operations, whether adjusting thresholds or integrating specific risk indicators. This precision not only optimizes resource allocation but also ensures AML compliance across diverse regulatory landscapes. 

Choose A Vendor Offering Data That Aligns With Your Risk Appetite

Pick an AML compliance solution provider that must be fully customizable to your organization’s unique risk appetite. Every business has its own definition of what constitutes a ‘high’ or ‘low’ risk customer according to its risk appetite. Ensure that the AML solution allows you to modify your risk profile based on your unique understanding of high-risk and low risk.  

These risk factors can be adjusted to fit the company’s needs, strategic direction, and risk appetite, which enhances the ability of the solution to identify the relevant red flags for maximum accuracy.

This image shows the customizable risk configuration offered by AML Watcher’s screening solution.

 

Comprehensive Data Coverage

The solution must be able to check AML compliance across broader data types from all over the world encompassing every single territory. This comprises up-to-date information from the international and local sanctions lists, PEP data, adverse media data, watchlists, as well as other regulatory lists.

The coverage should include all jurisdictions where your organization operates, or may have exposure to different types of risk data as per your organization’s risk appetite and your cross-border operations exposures to foreign transactions and trades.

 

Must-Have Of Your Optimal AML Data Partner

 

Data That Truly Helps You Turn AML Compliance Into Competitive Advantage

Create a file of essentials that are necessary and need to be included and a list of the Data features that are ‘must-haves’ from the current screening processes to continuous AML compliance plans.

To provide a better idea of what features a good AML compliance solution needs to have, look at the list below.

Information about people holding prominent positions in the public domain is examined to evaluate possible corruption and money laundering risks. While there are no restrictions on conducting business with PEPs, conducting regular screening is frequently necessary because of the potentially high risk of money laundering associated with the PEPs.

Watchlist screening entails matching names to lists maintained by various international organizations and governments. It assists institutions in avoiding engaging with parties that are restricted or pose a significant money laundering and terrorist financing risk.

This encompasses negative information produced by the media, regulatory authorities, and other officially inspired documents about customers or a business partner that is likely to pose a risk of financial crime. Adding adverse media screening is crucial as it not only helps assess the true money laundering risk of PEPs but also common citizens who could be criminals but don’t have any name in any PEP, sanctions, or watchlist database.

As for AML compliance, financial institutions can additionally check the potential risk associated with clients by performing Internationally leaked document screening. From offshore links to search millions of leaked files, improves KYC/AML practices, running detailed checks and providing ultimate in terms of financial transparency. Screening names against the International Leaks database is an additional parameter to determine the risk level associated with an individual.

A Special Interest Person, also referred to as a SIE or Special Interest Entity, is a person or entity that has been charged, found guilty, detained, or is presently awaiting trial for offenses such as financial crimes like fraud, theft, money laundering, organized crime, terrorism, tax evasion, or war crimes.

Beyond the basic PEP data and sanctions lists, there are numerous other kinds of blacklists published by regional governments and international authorities to screen SIP/SIE.

It involves checking vessels and aircraft against international sanctions lists and maritime blacklists to ensure compliance with regulations and prevent the use of transport for illicit activities, and avoid dealings with sanctioned entities or high-risk individuals. It also monitors suspicious movements to protect the integrity of global financial and trading systems including maritime trade.

Sectors such as maritime charterers, insurance companies, brokers, customs organizations, classification societies, cargo suppliers, customs and port state controls, flag registries, ship brokers, ship owners, bunker suppliers, shipyards, and various financial institutions involved in maritime trade finance come under the screening regulation.

Director’s fitness and probity involve assessing individuals’ suitability and integrity for key positions in financial institutions. This includes background checks, verifying qualifications and experience, and evaluating their reputation for honesty.


Primarily, AML Compliance solution is a key partner of any obliged entity which ensures that an accurate AML risk level is flagged and valuable customers don’t face any inconvenience while starting their journey with your business. This assists your compliance team in determining how to convert your potentially good customers into valuable customers.

Under these parameters, select a AML solution partner that is capable of offering data that will streamline the onboarding of new clients, and conduct continuous screening on existing ones, while also scaling up your AML checks with additional business growth & regulations.

 

 اختيار حل فحص يوفر بيانات موثوقة ودقيقة ويتناسب مع عملية تقييم المخاطر الخاصة بك هو المفتاح لنجاح برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال.

دعونا نلقي نظرة عامة على التغطية التي يجب أن يتضمنها كل حل فحص.

دمج البيانات في الوقت الفعلي لحلول مكافحة غسل الأموال

لكي يكون حل الفحص مناسبًا لأغراض الامتثال لمكافحة غسل الأموال، يجب أن يكون قادرًا على تحديث التغييرات في قوائم العقوبات وقوائم المراقبة وقواعد بيانات الشخصيات البارزة سياسيًا (PEP) ومستويات المخاطر المرتبطة بها في الوقت الفعلي.

مع زيادة الضغط التنظيمي العالمي، أصبحت نزاهة البيانات وموثوقيتها من الضرورات الأساسية للأعمال.

تعتمد العديد من الشركات في هذا المجال على مقدمي بيانات تابعين لجهات خارجية، مما يحد من قدرتها على تقديم ميزات مخصصة للعملاء النهائيين.

ما الذي يعنيه هذا؟

بدلًا من الاعتماد على مزودي البيانات الخارجيين، يجب أن تمتلك الحلول المثلى لمكافحة غسل الأموال القدرة على جمع البيانات واستخراجها مباشرة من المصادر الرسمية والمصرح بها.

يتضمن هذا النهج توظيف تقنيات ومنهجيات متقدمة لجمع المعلومات من سجلات عامة، وقواعد بيانات الهيئات التنظيمية، ووسائل الإعلام السلبية، ومصادر أخرى.

من خلال الوصول الحصري إلى البيانات الأولية، يمكن لمقدمي خدمات مكافحة غسل الأموال تخصيص بياناتهم وتحويلها إلى منتج يتماشى مع درجة تحمل المخاطر للكيانات الملزمة بالامتثال.

يجب أن يتم ضبط معايير الفحص وتقييم المخاطر بحيث تتماشى مع الاحتياجات المحددة لكل مؤسسة، مما يضمن أن الشركات تتلقى تنبيهات مخاطر ذات صلة ومُعايرة وفقًا لعملياتها وقطاعاتها وقاعدة عملائها.

أسئلة يجب طرحها على مزودي الحلول

  • هل يوفر الحل الخاص بك تغطية بيانات عالمية لمكافحة غسل الأموال؟
  • هل البيانات الخاصة بقوائم المراقبة الدولية وقوائم العقوبات منظمة بطريقة فعالة؟
  • ما مدى سرعة تحديث قاعدة بياناتك لتعكس التغييرات التنظيمية العالمية في الوقت الفعلي؟
  • هل يغطي نظامك جميع متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وفقًا للوائح الخاصة بكل ولاية قضائية؟
  • ما مدى دقة خوارزمية المطابقة الخاصة بك في تحديد الكيانات عالية المخاطر وتقليل الإيجابيات الخاطئة؟
  • كيف تضمن أصالة ومصداقية البيانات، وهل يمكنك شرح عملية التحقق من البيانات الخاصة بك؟
  • ما هي وتيرة تحديث بيانات الجرائم المالية الدولية لديك؟
  • هل عملية استخراج البيانات لديك مؤتمتة بالكامل أم تتطلب جهودًا يدوية؟
  • هل يساعد حلك في تخصيص مستويات المخاطر وفقًا لدرجة تحمل المخاطر الخاصة بالمؤسسة؟
  • ما هو معدل الإيجابيات السلبية (False Negatives) في النظام؟

تحقيق الدقة من خلال التحديثات المنتظمة للبيانات

تتغير لوائح الامتثال لمكافحة غسل الأموال والعقوبات بشكل مستمر، مما يؤدي إلى تعديل ملامح المخاطر لعملائك، وبالتالي من الضروري اعتماد حل امتثال لمكافحة غسل الأموال يتمتع بالقدرة على التكيف.

اختر مزودًا يتكيف مع التحولات التي تطرأ على عملك استجابةً للتغييرات في القوانين الدولية والقوانين الخاصة بكل ولاية قضائية، مما يساعد شركتك على التوسع بكفاءة في ظل هذه الديناميكيات.

ما الذي يقدمه؟ AML Watcher

  • يتم تحديث قاعدة بياناتنا كل 15 دقيقة، مما يضمن إمكانية وصول الكيانات الملزمة بالامتثال إلى أحدث المعلومات حول العقوبات والإجراءات التنظيمية الجديدة.
  • يقوم فريقنا الداخلي من الباحثين والمحللين بجمع المعلومات والتحقق منها من مصادر موثوقة، بما في ذلك الهيئات التنظيمية الدولية والمؤسسات المالية ووسائل الإعلام الموثوقة.
  • نقوم بجلب البيانات مباشرة من المصادر الأولية ثم التحقق منها ومقارنتها، مما يجعل قواعد بياناتنا موثوقة ودقيقة.
  • يغطي هذا النهج جميع الولايات القضائية، مما يوفر تغطية شاملة بغض النظر عن السياق الجغرافي أو التشغيلي.

يساعد هذا الإجراء على تقليل الإيجابيات السلبية بشكل كبير وتحسين موثوقية النظام من خلال تمكين عمليات فحص دقيقة ومحدثة تتعلق بالجرائم المالية.

هل يساعدك الحل الخاص بك على الامتثال لمبدأ “لا يوجد نموذج موحد للجميع” الذي اقترحته FinCEN؟

في 28 يونيو 2024، اقترحت شبكة مكافحة الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) قاعدة جديدة تلزم المؤسسات المالية بتطبيق برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) مصممة بشكل فردي وفقًا لمخاطرها الخاصة.

تهدف هذه القاعدة إلى تقليل ممارسات تقليل المخاطر (De-Risking)، وتعزيز عمليات تقييم المخاطر الدقيقة والمخصصة، مما يمكن المؤسسات من إدارة المخاطر دون تقييد الوصول إلى الخدمات المالية.

اختر مزودًا يقدم بيانات تتماشى مع درجة تحمل المخاطر الخاصة بك

يجب أن يكون مزود حلول الامتثال لمكافحة غسل الأموال قادرًا على تخصيص الحلول وفقًا لدرجة تحمل المخاطر الخاصة بمؤسستك.

كل عمل لديه تعريفه الخاص لما يشكل “عميلًا عالي المخاطر” أو “منخفض المخاطر”.

يجب أن يسمح لك الحل بتعديل ملف المخاطر الخاص بك بناءً على فهمك الفريد للمخاطر العالية والمنخفضة.

يمكن ضبط هذه العوامل بحيث تتناسب مع احتياجات الشركة واتجاهها الاستراتيجي، مما يعزز قدرة الحل على تحديد إشارات التحذير ذات الصلة بأقصى قدر من الدقة.

التغطية الشاملة للبيانات

يجب أن يكون الحل قادرًا على التحقق من الامتثال لمكافحة غسل الأموال عبر أنواع بيانات موسعة تشمل جميع أنحاء العالم، وتغطي كل منطقة دون استثناء.

تشمل هذه التغطية المعلومات المحدثة من:

  • قوائم العقوبات الدولية والمحلية
  • بيانات الشخصيات البارزة سياسيًا (PEP)
  • بيانات وسائل الإعلام السلبية
  • قوائم المراقبة
  • قوائم الجهات التنظيمية الأخرى

التغطية يجب أن تشمل جميع الولايات القضائية حيث تعمل مؤسستك

سواء كنت تعمل في سوق محلي أو عالمي، يجب أن يتضمن الحل بيانات المخاطر المرتبطة بكل دولة، بما يتماشى مع درجة تحمل المخاطر لدى مؤسستك وعملياتها عبر الحدود.

الخصائص الأساسية لشريك بيانات مكافحة غسل الأموال المثالي

البيانات التي تساعدك على تحويل الامتثال إلى ميزة تنافسية

قم بإنشاء ملف بالمتطلبات الأساسية التي يجب تضمينها، إلى جانب قائمة بالميزات الضرورية التي يجب توفرها في حل الامتثال لمكافحة غسل الأموال لضمان استمرارية الامتثال.

ما الذي يجب أن يتضمنه حل الامتثال الجيد؟

بيانات الكيانات والأفراد الخاضعين للعقوبات

العقوبات هي إجراءات قانونية تهدف إلى تقييد الأنشطة المالية والتجارية، وتشمل:

  • حظر السفر أو الاستثمار
  • حظر التجارة والأسلحة
  • تجميد الأصول المالية
  • القيود المفروضة على المعاملات المالية

يجب أن يكون حل الفحص قادرًا على مطابقة الأسماء مع قوائم العقوبات العالمية والإقليمية، حيث تتغير هذه القوائم بشكل يومي، مما يجعل من الصعب على المؤسسات رصد وإدارة المخاطر المرتبطة بها بكفاءة.

بيانات الشخصيات البارزة سياسيًا (PEP)

يتم فحص المعلومات الخاصة بالأفراد الذين يشغلون مناصب عامة بارزة لتقييم مخاطر الفساد وغسل الأموال المحتملة.

بينما لا توجد قيود قانونية على التعامل مع PEPs، فإن إجراء الفحص المنتظم ضروري، حيث يرتبط هؤلاء الأفراد بمخاطر عالية محتملة لغسل الأموال والفساد.

بيانات قوائم المراقبة

يشمل فحص قوائم المراقبة مطابقة الأسماء مع القوائم التي تحتفظ بها المنظمات الدولية والحكومات، مما يساعد المؤسسات على:

  • تجنب التعامل مع أطراف مشبوهة
  • تحديد الكيانات عالية المخاطر
  • الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

فحص وسائل الإعلام السلبية

يشمل ذلك المعلومات السلبية التي تنتجها:

  • وسائل الإعلام
  • السلطات التنظيمية
  • التقارير الرسمية

يعد فحص وسائل الإعلام السلبية أمرًا بالغ الأهمية، حيث يساعد المؤسسات على:

  • تقييم المخاطر الحقيقية المتعلقة بالأفراد والكيانات
  • الكشف عن أنشطة مالية مشبوهة قبل فوات الأوان
  • تحديد المجرمين الذين لم يتم إدراجهم في قوائم العقوبات أو PEP

فحص التسريبات الدولية

يمكن للمؤسسات المالية تحسين ممارسات الامتثال الخاصة بها من خلال التحقق من العملاء بناءً على التسريبات المالية العالمية مثل:

  • أوراق بنما (Panama Papers)
  • أوراق الجنة (Paradise Papers)
  • تسريبات دبي (Dubai Leaks)

يساعد هذا النهج في:

  • الكشف عن الهياكل المالية المعقدة التي تخفي المستفيدين الحقيقيين
  • تحقيق الشفافية المالية من خلال التحقق من الملفات المسربة دوليًا
  • تحسين إجراءات معرفة العميل (KYC) وتقليل مخاطر التهرب الضريبي وغسل الأموال

الكيانات ذات الاهتمام الخاص (SIE)

تشمل هذه الفئة الأفراد أو الكيانات المتورطة في جرائم مالية، مثل:

  • الاحتيال المالي
  • السرقة
  • غسل الأموال
  • الجريمة المنظمة
  • الإرهاب
  • التهرب الضريبي
  • جرائم الحرب

إلى جانب بيانات PEP والعقوبات، هناك قوائم سوداء أخرى تنشرها الحكومات والسلطات الدولية لمراقبة SIEs والتحقق من المخاطر المرتبطة بهم.

فحص السفن والطائرات

يجب أن يكون الحل قادرًا على التحقق من السفن والطائرات مقابل قوائم العقوبات واللوائح البحرية لمنع استخدامها في الأنشطة غير المشروعة مثل:

  • غسل الأموال من خلال النقل البحري
  • تداول البضائع المحظورة أو المهربة
  • تمويل الأنشطة الإرهابية

يجب أن يشمل الفحص الشركات والقطاعات المرتبطة بالشحن البحري والجوي، مثل:

  • شركات التأمين البحري
  • وسطاء الشحن
  • مزودي الوقود البحري
  • الموانئ والمنظمات الجمركية
  • المؤسسات المالية التي تقدم تمويلًا تجاريًا بحريًا

التحقق من أهلية ونزاهة المدراء التنفيذيين

يشمل هذا الفحص تقييم مدى أهلية ونزاهة الأفراد الذين يشغلون مناصب قيادية رئيسية في المؤسسات المالية.

يتضمن التحقق:

  • الفحص الجنائي
  • التأكد من المؤهلات والخبرات المهنية
  • تقييم السمعة والممارسات الأخلاقية

كيف يساعدك حل الامتثال لمكافحة غسل الأموال في تحقيق الامتثال الفعّال؟

يعد حل الامتثال لمكافحة غسل الأموال شريكًا أساسيًا لأي مؤسسة ملزمة بالامتثال، حيث يضمن:

  • تحديد مستويات المخاطر بدقة
  • عدم تعطيل العملاء ذوي القيمة العالية بسبب الإنذارات الكاذبة

يساعد هذا الحل فرق الامتثال في مؤسستك على:

  • تحويل العملاء الجيدين المحتملين إلى عملاء دائمين ذوي قيمة
  • تحسين تجربة العملاء من خلال عمليات تحقق سلسة وفعالة

كيف تختار الحل المناسب؟

عند اختيار شريك الامتثال، تأكد من أنه قادر على:

  • تبسيط عمليات التحقق عند ضم عملاء جدد
  • إجراء فحص دوري للكيانات الحالية
  • التوسع مع نمو عملك والامتثال للوائح الجديدة

يضمن ذلك أن يكون نظام الامتثال لديك مرنًا ومتطورًا باستمرار، مما يحمي أعمالك من المخاطر المالية والقانونية المحتملة.

AML Watcher’s Free Demo

Try 10 searches for free
  • No commitment needed
  • Complete AML Database at your service
  • Access our all-in-one dashboard

Get Our Weekly Brain Dump In Your Inbox

Every week one idea to grow your company and our top picks (news and updates) of the week. Yeah… Like your inbox isn’t already exploding right? What about another weekly email? We know…


    Previous Chapter
    Next Chapter
    AML Vendors Evaluation Checklist

    Whether you're updating an existing compliance solution or executing a screening solution for the first time, this guide will be your essential roadmap to make an informed buying decision.

    Download our Vendor’s Checklist for comparative analysis.


      We are here to consult you

      Switch to AML Watcher today and reduce your current AML cost by 50% - no questions asked.

      • Find right product and pricing for your business
      • Get your current solution provider audit & minimise your changeover risk
      • Gain expert insights with quick response time to your queries
      Scroll to Top